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Baufinanzierung und Forward-Darlehen

Baufinanzierung und Forward-Darlehen

Bei einer Baufinanzierung sollten Bauherren neben dem Zinssatz auch auf andere Punkte achten. Wichtige Details sind beispielsweise die Dauer der Zinsbindung, die Berechnung von Bereitstellungszinsen und Extra-Kosten für die Kreditbearbeitung oder die Darlehenskontoführung.


Zinsbindung
Die Zinsbindung bestimmt die Gültigkeit des festen Bauzinssatzes. Innerhalb der Zinsbindung kann der Zinssatz durch die Bank nicht erhöht oder gesenkt werden. Dadurch hat der Kreditkunde eine optimale Kalkulationsgrundlage für die Sicherstellung der Zahlung der Kreditrate. Wenn langfristig gesehen, die Zinsen niedrig sind, ist es durchaus lohnenswert, eine lange Zinsbindung mit der Bank zu vereinbaren, auch wenn die Bank einen leichten Zinsaufschlag verlangt.


Bereitstellungszinsen
Da die Bank die Zinseinnahmen einplant, ist sie daran interessiert, die Baufinanzierung schnell auszuzahlen. Allerdings kann sich der Abruf des Darlehens durch den Kreditnehmer aus unterschiedlichen Gründen verzögern. Die Bank legt dann in der Regel einen Zeitraum fest, in dem die Kreditmittel ohne Bereitstellungszinsen ausgezahlt werden - meist sind das die ersten sechs Monate nach Vertragsabschluss. Danach fallen Bereitstellungszinsen zwischen 0,25 und 0,3 Prozent im Monat vom noch nicht abgerufenen Kreditbetrag an. Wenn bereits frühzeitig davon ausgegangen werden kann, dass sich der Kreditabruf verzögert, sollte mit der Bank ein längerer zinsfreier Zeitraum für die Kreditbereitstellung festgelegt werden.


Weitere Kosten
Da bei einer Baufinanzierung der Wert der Immobilie wichtig ist, fallen Schätzkosten an. Diese werden meist prozentual vom Schätzwert berechnet oder als Festpreis vereinbart. Ein Festpreis ist immer günstiger, als ein prozentualer Schätzpreis, da der Kreditnehmer die Kosten oft nicht vorhersehen kann.


Die Anschluss-Finanzierung
Nach dem Auslaufen der Festzinsdauer stellt sich für den Kreditnehmer die Frage nach einem neuen Finanzierungszinssatz. Durch die Möglichkeit der Forward-Darlehen können bereits bis zu drei Jahre vor dem Zinsablauftermin die neuen Baudarlehenszinsen gesichert werden. Hierfür verlangt die Bank leichte Aufschläge. Ist der aktuelle Zins zum Ende der Zinsbindung höher als der Forward-Darlehenszinssatz, kann die Anschlussfinanzierung dann zinsgünstig über das Forward-Darlehen finanziert werden.


Webtip:
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